「贷款市场报价利率定价基准转换」利率LPR是什

　　1、1年期LPR下降20个基点，5年期下降10个基点；2、100万贷款30年月供，每月可省60元；3、此次利息下降，会一定程度刺激楼市复苏；4、LPR和固定贷款利率，优先选LPR；5、LPR长期看，依然是下降趋势。

　　2019年12月央行发布存量浮动利率贷款定价基准转换文件，90%以上的房贷利率都需要转换，选择固定利率还是LPR利率划算、什么时候转换、为什么要转，如何转换，怎么计算等，我整理10个常见问题，供大家选择时参考。问题1：我的房贷合同需要转换吗？如果您的房贷合同满足以下5点，需要转换。（1）2020年1月1日前房贷已经发放或者已签订合同但是贷款未发放（2）房贷利率按照基准利率上下浮确定，贷款基准利率如下

　　（3）浮动利率，比如每年1月1日利率调整，固定利率不用调整（4）商业贷款或者商业贷款和公积金贷款混合贷款，公积金贷款不转换，如果是商业贷款和公积金的混合贷款，只转换商贷部分（5）贷款剩余期限大于1年问题2：必须转换吗？这次是顶层的设计，必须转换。问题3：什么时候开始转换？2020年3月1日至2020年8月31日。问题4：什么时候转换最好？万一转换后，LPR利率下降，我是不是吃亏了，不会的，个人房贷转换时统一参考的是2019年12月份的LPR利率，所以在2020年3月1日至2020年8月31日期限内，任何时间转换都是一样的，保证公平。问答5：存量浮动利率可以转换成什么？可以转化为固定利率或者LPR利率，固定利率合同期限内保持不变。问答6：存量浮动利率怎么转换为LPR利率？LPR房贷利率有两个参数，第1个是LPR利率，第二个是加点。（1）加点值怎么确定加点等于=现在利率水平减去2019年12月份的LPR利率，比如小张房贷期限10年，房贷利率为基准利率上浮10%，现在的利率水平等于4.9%*1.1=5.39%。则加点=5.39%-4.8%（2019年12月份5年期LPR利率）=0.59%=59BP，加点值整个合同期限不改变。

　　（2）LPR利率分为1年期和5年期，应该参考哪个？如果你原来的房贷期限大于5年，参考5年期LPR利率，如果你原来房贷期限不高于5年，参考1年期LPR利率。（3）原来的房贷利率是基准利率打9折，转换后的LPR利率会打9折吗？不能（4）贷款利率一直不变吗？基于LPR的利率合同期限内不是一成不变，每个利率调整日会调整。接上例，小张的房贷贷款利率调整日为每年的1月1日，即房贷利率每年1月1日调整一次，利率调整日和调整期限，可以和银行协商，调整期限最低1年。2021年1月1日，利率开始调整，新的1年的贷款利率=2020年12月LPR利率+加点（0.59%），假设2020年12月LPR利率为4.6%，则新一年的贷款房贷利率=5.19%。2022年1月1日再调整利率，以此类推。问题7：如果LPR利率下降了， 房贷利率转换为LPR利率后，房贷利率是否立刻调整？不会，房贷利率调整要等到利率调整日才会调整，一般情况下，利率调整日为每年的1月1日或者是贷款发放日的每年对应日期，所以虽然LPR利率是每月的20号发布，但是房贷利率不会立刻调整。问题8：可以转换几次？只能转换一次，所以转换时，要想清楚选择固定利率还是LPR利率。问题9：转换为LPR利率好还是固定利率好？选择固定利率整个合同期限内利率不改变，基于LPR利率，利率是有可能改变的，因为LPR利率是一个变量，如果未来LPR利率下降，那选择LPR利率是划算的，如果未来的LPR利率上升，那选择固定率是划算的。

　　未来LPR利率如何变化？（1）从现在看，我国的经济下行压力大，正在实行宽松的市场环境。（2）现在特殊阶段，需要降低利率助力企业恢复生产。（3）2020年2月份的LPR利率已经下调5个基点，所以未来的LPR利率是处于下行的通道，因此我的观点是选择LPR利率划算。问题10：需要重签合同吗？如何办理？转换不用重签合同，只需要修改利率条款，已经有24家银行发布转换方法，可以通过线上完成转换（电子银行和手机银行等），不用去银行，你可以关注你房贷银行的通知。

　　我认为有必要换，现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。

　　两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择你的利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。

　　LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。

　　2019年12月央行发布存量浮动利率贷款定价基准转换文件，这次是顶层的设计，必须转换，所以必须要改，是改成固定利率还是基于LPR的利率。

　　对比一下选择固定利率和LPR利率的区别。

　　1、固定利率（长期看吃亏）选择固定利率，则整个合同期限内的利率不变，所以转换后的固定利率为4.41%，短期转换前后利率相同，但是长期不划算，因为基准利率会变，你的合同是基于基准利率打9折，基准利率会变化，从我国经济形势看，我国的宽松环境会继续，所以基准利率会下调，之前已经下调过几次基准利率，虽然现在基准利率已经成为过去时，但是利率是处于下行的，一旦选择了固定利率，不能够享受利率下行带来的好处。所以选择固定利率，会吃亏，因为固定利率不随着市场利率而变化。2、选择LPR利率（长期看，不止不吃亏，而且支付的利息减少）

　　选择LPR利率，LPR房贷利率有两个参数，第1个是LPR利率，第二个是加点，加点数等于现在的贷款利率减去2019年12月份的LPR利率，2019年12月份LPR利率等于4.8%，加上贷款利率4.41%因此加点值等于-0.39%，加点值整个合同期间不改变。举个例子小明的房贷贷款利率调整日为每年的1月1日，即房贷利率每年1月1日调整一次，利率调整日和调整期限，可以和银行协商，调整期限最低1年。在下一个利率调整日即2021年1月1日之前，转换后的利率是4.41%，转换前后利率不变。2021年1月1号开始利率调整，调整后的利率等于2020年12月份的LPR利率减去0.39%，以此类推。（1）如果2020年12月份的LPR利率比2019年12月份的LPR利率小，我们是不吃亏的，而且支付的利息变少。（2）相反如果2020年12月份的LPR利率比2019年12月份的LPR利率大，我们是吃亏的，而且支付的利息变多。所以是否吃亏，涉及到未来LPR利率如何变化？未来LPR利率会继续下行，原因有下面三条：（1）2020年2月份LPR利率已经下调5个基点，4月份也下调了5个基点（2）未来我国的宽松环境会继续，利率处于下行通道，LPR利率也会跟着下调（3）降低企业融资成本，助力企业恢复生产，LPR利率会继续下调综上所述：房贷利率必须转换，转换之后是否吃亏，如果选择固定利率，虽然短期内不吃亏，但是长期看，没有办法享受利率下调带来的好处，是吃亏的，相反选择LPR利率，因为LPR利率长期处于下行通道，不止不会吃亏，而且支付的利息是减少，所以我的建议是选择LPR利率。

　　可转债转股价就是股票发行公司发行的一种比较特殊的债券基金。可转债是一种债券，在特定的条件下可以转换成公司的股票。

　　例如：一家上市公司想跟你借钱，但是他没什么钱，于是他向你发行了可转债，每年只给你1%～2%的利息，并承诺你可以在这一段时间内把这债券转换成他们公司的股票，如果你转换成股份，变成公司的股东的话，他们就不用还你钱了。可转债的特点：1、可转债全称为可转换公司债券。在目前国内市场，就是指在一定条件下可以被转换成公司股票的债券。2、可转债具有债权和期权的双重属性，其持有人可以选择持有债券到期，获取公司还本付息;也可以选择在约定的时间内转换成股票，享受股利分配或资本增值。3、当可转债失去转换意义，就作为一种低息债券，它依然有固定的利息收入。如果实现转换，投资者则会获得出售普通股的收入或获得股息收入。4、可转债具备了股票和债券者的属性，结合了股票的长期增长潜力和债券所具有的安全和收益固定的优势。此外，可转债比股票还有优先偿还的要求权。扩展资料：投资者在投资可转债时要注意的风险1、可转债的投资者要承担股价波动的风险。2、利息损失风险。当股价下跌到转换价格以下时，可转债投资者被迫转为债券投资者。因可转债利率一般低于同等级的普通债券利率，所以会给投资者带来利息损失。3、提前赎回的风险。许多可转债都规定了发行者可以在发行一段时间之后，以某一价格赎回债券。提前赎回限定了投资者的最高收益率。最后，强制转换了风险。参考资料：可转债转股—百度百科